CityFinance-də 6 ayadək aşağı məbləğli istehlak kreditlərinin bütün verilmə prosesini mobil tətbiq üzərindən rəqəmsallaşdırdım.
İstifadəçinin müraciətə başlamasından eyniləşdirmə, qiymətləndirmə, qərarvermə, müqavilənin imzalanması və məbləğin karta köçürülməsinə qədər bütün proses insan müdaxiləsi olmadan işləyən sistemə çevrildi.
Nəticədə kreditlər ofisdən və iş saatlarından asılı olmadan 24/7 təqdim edilməyə başladı.
Kredit prosesinin yenidən qurulması
Ofisdə kredit mütəxəssislərinin yerinə yetirdiyi bütün mərhələlər mobil mühit üçün sıfırdan modelləşdirildi:
istifadəçinin qeydiyyatı və uzaqdan eyniləşdirilməsi;
məlumatların və kredit uyğunluğunun yoxlanılması;
limit və kredit təklifinin formalaşdırılması;
avtomatlaşdırılmış qərarvermə;
müqavilənin rəqəmsal imzalanması;
Mərkəzi Bankın tələblərinə uyğun rəsmiləşdirmə;
vəsaitin müştərinin kartına köçürülməsi.
Layihənin planlanması, hüquqi modeli, istifadəçi axınları, müqavilə prosesi, təhlükəsizlik tələbləri və sistem inteqrasiyaları vahid məhsul arxitekturasında birləşdirildi.
Burada məqsəd kredit müraciəti formasını mobil tətbiqə yerləşdirmək deyildi. Kreditin verilməsi üçün tələb olunan bütün hüquqi, texniki və əməliyyat proseslərini avtomatlaşdırmaq idi.
Təhlükəsizlik və uzaqdan eyniləşdirmə
Layihənin ən kritik hissəsi istifadəçinin fiziki ofisə gəlmədən təhlükəsiz şəkildə eyniləşdirilməsi idi.
Sistem təqdim olunan məlumatların istifadəçinin özünə aid olduğunu, müqavilənin doğru şəxs tərəfindən imzalandığını və kredit prosesinin üçüncü şəxslər tərəfindən sui-istifadə edilmədiyini yoxlamalı idi.
Bu zaman:
başqa şəxsin məlumatlarından istifadə;
saxta və uyğun olmayan məlumatların təqdim edilməsi;
hesab və cihaz təhlükəsizliyi;
müqavilənin düzgün şəxs tərəfindən təsdiqlənməsi;
məlumatların təhlükəsiz saxlanılması və ötürülməsi;
şübhəli davranışların müəyyənləşdirilməsi
kimi risklər nəzərə alındı.
Əsas çətinlik təhlükəsizliyi artırarkən istifadəçi təcrübəsini ağırlaşdırmamaq idi. Buna görə hüquq, təhlükəsizlik, risk və UX ayrı-ayrı mövzular kimi deyil, eyni kredit axınının hissələri kimi quruldu.
Kreditin mobil tətbiqdən idarə olunması
Məhsulun funksiyası kreditin verilməsi ilə bitmirdi.
Müştərilər mobil tətbiq üzərindən:
aktiv kreditlərini izləyə;
qalıq borclarını və ödəniş tarixlərini görə;
ödənişlərini həyata keçirə;
kreditləri ilə bağlı bütün əsas məlumatlara nəzarət edə bilirdilər.
Beləliklə, kreditin alınması, izlənməsi və ödənilməsi eyni rəqəmsal məhsul daxilində birləşdirildi.
Natamam müraciətlər və müştərinin geri qaytarılması
Məhsul inkişaf etdikcə əsas diqqət istiqamətlərindən biri satış funnelindəki itkilərin azaldılması oldu.
Müraciətə başlayıb prosesi tamamlamayan istifadəçilərə avtomatik bildirişlər göndərildi və onları tətbiqə geri qaytaran ssenarilər quruldu.
Bununla yanaşı:
uyğun müştərilər üçün limitlərin avtomatik artırılması;
kreditini tamamlayan istifadəçilərə yeni təkliflərin təqdim edilməsi;
təkrar kredit prosesinin sadələşdirilməsi;
istifadəçi davranışına uyğun kommunikasiya ssenariləri
yaradıldı.
Bu mexanizmlər drop-off göstəricilərinin azalmasına, istifadəçilərin məhsula yenidən qayıtmasına və retention göstəricisinin yüksəlməsinə xidmət etdi.
Müştəri üçün təkrar istifadə motivasiyası, şirkət üçün isə yalnız yeni müştəri cəlbindən asılı olmayan davamlı kredit dövriyyəsi formalaşdı.
Onlarla mütəxəssisin idarə edəcəyi həcm — avtomatik sistemdə
Ənənəvi modeldə yaranan kredit həcmini idarə etmək üçün onlarla kredit mütəxəssisi tələb olunardı.
Tam avtomatlaşdırılmış sistem isə müraciətlərin yoxlanılması, qiymətləndirilməsi, rəsmiləşdirilməsi və vəsaitin köçürülməsi prosesini əlavə əməliyyat komandası yaratmadan özü idarə edirdi.
Bu, şirkətə:
artan kredit həcmini əməkdaş sayını eyni nisbətdə artırmadan idarə etməyə;
24 saat fasiləsiz kredit verməyə;
qərarvermə və rəsmiləşdirmə müddətini azaltmağa;
manual əməliyyatları və insan səhvi riskini minimuma endirməyə;
kredit satışını miqyaslana bilən biznesə çevirməyə
imkan verdi.
Nəticə
Platforma istifadəyə verildikdən sonra aylıq kredit satışları sürətli artım göstərdi və bir neçə mərhələdə təxminən ikiqat artım dinamikası əldə edildi.
Mobil məhsul zamanla şirkətin əsas kredit istiqamətlərindən birinə çevrildi.
Əldə edilən əsas nəticələr:
kredit prosesi müraciətdən vəsaitin karta köçürülməsinə qədər tam avtomatlaşdırıldı;
ofisdən və iş saatlarından asılı olmayan 24/7 kredit sistemi yaradıldı;
onlarla kredit mütəxəssisinin idarə edə biləcəyi həcm sistem tərəfindən avtomatik emal edildi;
artan satış həcmi əlavə əməliyyat yükü yaratmadan idarə olundu;
təhlükəsiz uzaqdan eyniləşdirmə və rəqəmsal müqavilə axını quruldu;
müştərilər kreditlərini tətbiqdən izləmək və ödəmək imkanı qazandı;
natamam müraciətlərin geri qaytarılması avtomatlaşdırıldı;
avtomatik limit artımı və təkrar kredit mexanizmləri yaradıldı;
retention və müştərinin uzunmüddətli dəyəri məhsulun əsas inkişaf istiqamətlərindən birinə çevrildi.
Kredit prosesini rəqəmsallaşdırmaq müraciəti mobil tətbiqə keçirmək deyil. Hüquq, təhlükəsizlik, eyniləşdirmə, qərarvermə, müqavilə və ödəniş proseslərini 24/7 işləyən vahid sistemə çevirməkdir.
CityFinance-də qurulan məhsul sadəcə yeni satış kanalı yaratmadı. Kredit mütəxəssislərindən və iş saatlarından asılı olmadan böyüyə bilən tam rəqəmsal kredit biznesi formalaşdırdı.